当前，互联网、移动互联网的触角延伸到经济社会的各个角落，通过金融科技赋能，加速金融和生产、生活等各类场景的连接，实现金融服务场景化、泛在化，推进银行业务模式转型升级。银行业通过金融科技的深入应用，大力推进银行数字化、生态化建设，实现场景化、智慧化的金融服务，从而加快金融供给侧改革，实现银行金融服务的价值再创造，为客户提供更加极致的体验。

一、智慧生态银行的内涵和功能

（一）智慧生态银行的内涵

当前银行正在加速进入Bank4.0时代，各行将金融科技战略纳入全行的发展战略，积极建设开放银行体系。传统的金融服务主要通过柜面或网上渠道开展业务，属于机构－客户的单向服务的方式。为突破传统的经营理念局限，银行在坚持做好传统服务渠道的同时不断拓展服务半径，将金融服务扩展至各类生活生产场景，着力建设开放银行，对外输出金融服务能力，通过建立泛在式、场景式的服务方式，打破时空限制，注重在生态建设上发力，加强业务顶层设计，以开放架构为支撑，以金融生态为依托，打造智慧生态银行；通过流程再造、数据融合、产品创新、平台开放等方式，建设基于开放架构的金融服务平台和金融生态云，为生态合作方开放核心金融服务能力，使金融服务无处不在、按需提供，进而推动银行业务转型和深刻变革，促进金融产品和质量的提升。

（二）智慧生态银行的功能

1. 金融服务有效延伸。生态银行是从理念、模式和结构上改变传统金融的服务模式和方式，形成一种基于生态的金融服务方式，将金融服务融入生态场景当中，使金融服务无处不在、无处不有，渗透到生产、生活各个领域、各个环节。生态上的合作方成为银行服务渠道的有效延伸和场景延续。通过与生态圈的企业开展深度合作，实现数据融合、客户共享、功能互补、场景共建，发挥彼此的优势，让金融服务进行有效连接和渗透各类场景，形成一种新型的场景金融服务模式，实现金融资源深度融合和共享利用。

2. 金融客户有效引流。通过整合各方优势资源，相互形成合力，将金融服务和实际的商品交易、生活、生产等环节融合起来，把产业业态和金融服务充分融合、相互渗透、相互支撑，使金融的触角向产业业态延伸。通过与合作伙伴紧密合作，基于产业业态的引入和引流，为金融机构带来更多、更广泛的客户，并能够为广大客户提供更多更好的金融服务，推动金融产品和业务模式创新，支持金融服务始终与市场要求保持同步同频，使金融资源配置和市场要素流动保持匹配，从金融功能角度更好地支持要素的快速流动，推行以客户为中心的生动实践。

3. 金融资源有效供给。生态银行打破行业的边界，实现金融和实体经济的跨界融合，有效地将金融服务实体经济作为着力点，将金融资源有效地配置到实体经济中，推动要素融合流动，发挥更大的金融服务效能，提高全要素生产力。特别是在消费、创新、绿色低碳、工业经济等领域，通过跨界合作、功能融合、场景渗透，对金融和实体经济紧密结合形态进行创新，从中找到新的创新点和共同点，通过整合生态、构建客户、资源共享平台，有序推进生态银行建设，增加金融资源优质供给，充分发挥市场配置资源的作用，实现供需高质量的动态平衡。

二、智慧生态银行建设方式

新技术、新应用层出不穷，使得以客户为中心的内涵不断丰富和深化，银行借此打造智能化、泛在式的金融服务，使金融服务无处不在、无所不能，为客户提供极致体验。构建智慧生态银行，要站在金融服务功能全面发挥的视角，突破传统渠道、业务模式和服务方式的限制，转换思维，开阔视野，对银行的业务架构和应用架构进行战略性、前瞻性和体系化设计，提高金融服务的开放性和便捷性，充分适应当前金融普惠化和泛在化的发展要求。

（一）设计开放的架构

采用基于分布式的开放架构，着力制定和构建开放银行的平台架构体系、运营指标体系、交付体系和安全管理体系标准，并对接口标准和管理模式进行设计和制定，在业务上采取分层次、分组交换的业务架构，保证架构的伸缩性和扩展性，在吞吐量、并发处理等方面为业务扩展提供可能。同时，支撑海量的上层业务交易开放，为上层金融服务提供高性能、安全、高效的能力支撑，实现架构高可用、可扩展和可伸缩，实现极致的低时延特性和并发处理能力。

文章来源：《智慧中国》 网址: http://www.zhzgzzs.cn/qikandaodu/2021/0207/1357.html